Bilan protection du foyer : ce qui est couvert, ce qui manque

À quoi sert un bilan protection du foyer ?

Un bilan protection du foyer recense, pour toute la famille, les risques déjà couverts par un contrat ou par la protection obligatoire et ceux qui ne le sont pas, avant de comparer des offres.

Ce que le bilan passe en revue

Le bilan regarde sept besoins de protection courants d’un foyer, sans jamais poser de question sur la santé.

• Mutuelle santé

  Ce que l’Assurance Maladie laisse à votre charge : avez-vous une complémentaire, et couvre-t-elle tout le foyer ?

• Prévoyance de l’indépendant

  Si vous êtes indépendant, libéral ou auto-entrepreneur : un revenu en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

• Accidents de la vie

  Les accidents de la vie privée, à la maison ou pendant les loisirs, quand personne n’est responsable.

• Santé de votre animal

  Les frais vétérinaires de votre chien ou de votre chat après un accident ou une maladie.

• Obsèques

  Le financement des obsèques, pour ne pas laisser cette charge à vos proches, ou pour protéger vos parents âgés.

• Santé à l’étranger

  Partir vivre à l’étranger ou arriver en France : une couverture qui peut changer ou s’arrêter.

• Surcomplémentaire santé

  Avec une mutuelle d’entreprise : renforcer certains remboursements (dentaire, optique, dépassements d’honoraires).

Ce que prévoit déjà la protection obligatoire

La protection obligatoire couvre une partie des risques, mais elle dépend beaucoup de votre statut : salarié, agent public, indépendant, demandeur d’emploi ou retraité.

Salarié du privé

L’employeur doit proposer une complémentaire santé collective et en payer au moins la moitié. La couverture du conjoint et des enfants n’est pas obligatoire : elle dépend du contrat de l’entreprise (Service-Public.fr).

Agent de la fonction publique de l’État

Depuis 2025, les administrations mettent progressivement en place un contrat collectif de complémentaire santé, auquel elles participent ; la prévoyance reste facultative, sauf accord collectif (Service-Public.fr).

Indépendant, libéral, auto-entrepreneur

Des indemnités journalières maladie sont versées après au moins 12 mois d’affiliation, avec un délai de carence de 3 jours ; leur montant dépend des revenus et il est plafonné. Pour les professions libérales, la durée totale de l’arrêt indemnisé ne peut pas dépasser 90 jours. Les accidents du travail ne sont pas indemnisés en tant que tels, sauf assurance volontaire (Service-Public.fr).

Fin d’un contrat de travail

Si la fin du contrat ouvre droit à l’assurance chômage, la mutuelle d’entreprise peut être conservée pendant la durée d’indemnisation, dans la limite de 12 mois (Service-Public.fr).

Départ à la retraite

La mutuelle d’entreprise peut être maintenue à titre individuel, sur demande au plus tard 6 mois après la fin du contrat de travail ; ce maintien est payant (Service-Public.fr).

Obsèques d’un parent

Les frais sont d’abord payés sur la succession ; si elle ne suffit pas, les enfants doivent les payer selon leurs ressources, même s’ils ont renoncé à la succession (Service-Public.fr).

Installation hors de l’Union européenne

Une personne qui s’installe à l’étranger ne dépend plus en principe de la Sécurité sociale française, sauf détachement. L’adhésion à la Caisse des Français de l’étranger est possible (Service-Public.fr).

Vos réponses restent sur votre appareil

Le bilan est calculé dans votre navigateur : vos réponses ne sont envoyées au cabinet que si vous demandez à recevoir le bilan par email ou à être rappelé.

• Aucune question sur votre santé, vos traitements ou vos antécédents.
• Aucun nom, aucune adresse, aucune date de naissance dans le questionnaire : des situations seulement (foyer, statut, contrats en place).
• Pour revenir au bilan après avoir ouvert un comparateur, vos réponses sont gardées dans l’onglet du navigateur, puis effacées à sa fermeture.
• Si vous demandez le bilan par email ou un rappel, vos réponses et vos coordonnées sont transmises au cabinet pour traiter votre demande, et à personne d’autre.

Faire son bilan en trois étapes

1. 1Répondez à 7 ou 8 questions courtes sur votre foyer : composition, situations professionnelles, contrats déjà en place, projets.
2. 2Lisez votre bilan : une carte par besoin, classée « à regarder en priorité », « à vérifier » ou « déjà couvert d’après vos réponses », avec l’explication et sa source.
3. 3Comparez dans l’ordre proposé, avec des questionnaires déjà pré-remplis, ou demandez à un conseiller du cabinet de vous rappeler.

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