Comparatif « X ou Y »
À la retraite : garder sa mutuelle d’entreprise (loi Évin) ou en changer ?
En quittant l’entreprise pour la retraite, vous perdez la mutuelle collective et sa participation patronale. L’organisme doit vous proposer de garder les mêmes garanties, à titre individuel. Ce n’est pas toujours la meilleure affaire : voici comment décider dans le délai.
Mis à jour le · Rédaction : équipe éditoriale de Comparateur Mutuelle Santé · Relu par Henri Elfassy le 4 novembre 2026
L’essentiel en bref
- La loi Évin vous permet de garder à l’identique la garantie santé de votre entreprise, mais vous payez seul toute la cotisation : parts patronale et salariale comprises.
- Le tarif est encadré trois ans : celui des actifs la 1re année, au plus 25 % de plus la 2e, 50 % de plus la 3e, puis libre. Vous avez 6 mois après la fin de votre contrat de travail pour accepter.
- Gardez la loi Évin si vos garanties d’entreprise sont élevées et que vous en avez l’usage ; prenez un nouveau contrat si elles dépassent vos besoins, si un contrat senior équivalent coûte moins, ou si votre conjoint n’est pas couvert par le maintien.
Source : Service-Public.fr, fiche F20744
Quelles différences, critère par critère ?
| Critère | Garder sa mutuelle (loi Évin) | Prendre un nouveau contrat |
|---|---|---|
| Garanties Source : Service-Public.fr, fiche F20744 | Garder sa mutuelle (loi Évin) : Celles de votre contrat d’entreprise, à l’identique (frais de santé seulement, pas la prévoyance). | Prendre un nouveau contrat : Celles que vous choisissez, poste par poste. |
| Tarif Sources : Service-Public.fr, fiche F20744 · Service-Public.fr, fiche F20314 | Garder sa mutuelle (loi Évin) : Tarif global des actifs la 1re année, au plus +25 % la 2e, au plus +50 % la 3e, libre à partir de la 4e. | Prendre un nouveau contrat : Selon le contrat, l’âge et le niveau de garanties : à comparer. |
| Délai Source : Service-Public.fr, fiche F20744 | Garder sa mutuelle (loi Évin) : Proposition de l’organisme au plus tard 2 mois après la fin du contrat de travail ; 6 mois pour l’accepter. | Prendre un nouveau contrat : Quand vous voulez. |
| Continuité Sources : Service-Public.fr, fiche F20744 · DGCCRF, fiche « comparez les offres » | Garder sa mutuelle (loi Évin) : Aucune interruption : la même garantie continue. | Prendre un nouveau contrat : Vérifiez le délai de carence et la date de début du nouveau contrat. |
| Conjoint et enfants Source : Service-Public.fr, fiche F20744 | Garder sa mutuelle (loi Évin) : Pour le maintien après la portabilité, Service-Public.fr précise que l’assureur n’est pas obligé de couvrir les ayants droit. | Prendre un nouveau contrat : Contrat couple ou famille possible, au choix. |
| Durée Sources : Service-Public.fr, fiche F20744 · Code des assurances, art. L113-15-2 · Code de la mutualité, art. L221-10-2 | Garder sa mutuelle (loi Évin) : Pas limitée dans le temps. | Prendre un nouveau contrat : Contrat annuel reconduit, résiliable à tout moment après un an. |
| Retour en arrière Source : Service-Public.fr, fiche F20744 | Garder sa mutuelle (loi Évin) : Une fois les 6 mois passés ou le maintien quitté, la proposition ne se représente pas. | Prendre un nouveau contrat : Vous pouvez changer de contrat ensuite. |
Quand choisir : garder sa mutuelle (loi Évin) ?
Garanties d’entreprise élevées que vous utilisez
Hospitalisation, dentaire, optique bien couverts et des soins prévus : garder la même garantie évite toute rupture.
Source : Service-Public.fr, fiche F20744
Soins en cours
La garantie continue à l’identique, sans délai de carence à subir pendant un traitement.
Sources : Service-Public.fr, fiche F20744 · DGCCRF, fiche « comparez les offres »
Comme solution de transition
Rien ne vous empêche d’accepter, puis de comparer sereinement et de changer plus tard : en revanche, vous ne pourrez plus revenir au maintien.
Source : Service-Public.fr, fiche F20744
Quand choisir : prendre un nouveau contrat ?
Garanties d’entreprise surdimensionnées
Vous payez désormais 100 % de la cotisation : ne gardez pas des garanties dont vous n’avez plus l’usage (maternité, orthodontie des enfants…).
Source : Service-Public.fr, fiche F20744
Couple de retraités
Si le maintien ne couvre pas votre conjoint, un contrat couple peut revenir moins cher que deux contrats séparés : comparez.
Source : Service-Public.fr, fiche F20744
Revenus modestes
Vérifiez votre droit à la C2S avant de payer un maintien loi Évin. Voir Mutuelle ou C2S.
Source : Service-Public.fr, fiche F10027
Exemple chiffré : ce que devient votre cotisation, en base 100
Aucun prix inventé : la cotisation globale des actifs (parts patronale et salariale) est ramenée à 100, et supposée stable. Règles de Service-Public.fr (fiche F20744) ; l’employeur paie au moins 50 % pour un salarié (fiche F20739).
| En base 100 | Salarié | Retraité, 1re année | Retraité, 2e année | Retraité, 3e année |
|---|---|---|---|---|
| Cotisation globale (base 100) | Salarié : 100 | Retraité, 1re année : 100 | Retraité, 2e année : 125 | Retraité, 3e année : 150 |
| Payé par l’employeur (au moins) | Salarié : 50 | Retraité, 1re année : 0 | Retraité, 2e année : 0 | Retraité, 3e année : 0 |
| Payé par vous (au plus) | Salarié : 50 | Retraité, 1re année : 100 | Retraité, 2e année : 125 | Retraité, 3e année : 150 |
Votre part peut tripler en trois ans : de 50 au plus en activité à 150 au plus la 3e année, puis tarif libre. C’est ce montant, et non le tarif de la 1re année, qu’il faut comparer à un contrat senior.
Sources : Service-Public.fr, fiche F20744 · Service-Public.fr, fiche F20739
Pièges et idées reçues
Laisser passer les 6 mois
La demande doit être faite au plus tard 6 mois après la fin du contrat de travail : notez la date dès votre départ.
Source : Service-Public.fr, fiche F20744
Comparer avec le tarif de la 1re année seulement
Le tarif peut augmenter de 25 % puis 50 %, et devient libre la 4e année : comparez sur plusieurs années.
Source : Service-Public.fr, fiche F20744
Oublier la prévoyance
Le maintien ne concerne que les frais de santé : la prévoyance de l’entreprise s’arrête.
Source : Service-Public.fr, fiche F20744
Résilier le maintien avant d’être couvert ailleurs
Faites commencer le nouveau contrat le jour où le maintien s’arrête, ou laissez le nouvel organisme résilier pour vous.
Sources : Code des assurances, art. L113-15-2 · Code de la mutualité, art. L221-10-2
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la loi Évin pour une mutuelle ?
Le dispositif qui oblige l’organisme de votre mutuelle d’entreprise à vous proposer, à la retraite, au chômage après la portabilité ou en invalidité, de garder la même garantie santé à titre individuel et payant.
Combien coûte la mutuelle loi Évin ?
La 1re année, le tarif global des actifs (parts patronale et salariale) ; au plus 25 % de plus la 2e année, 50 % de plus la 3e ; librement fixé ensuite.
Mon conjoint peut-il garder la mutuelle avec moi ?
Ce n’est pas garanti. L’article 4 de la loi Évin impose le maintien au profit de l’ancien salarié ; pour les personnes couvertes de son chef, il ne le prévoit qu’après son décès, pendant au moins 12 mois, à leur demande dans les 6 mois. Service-Public.fr précise que l’assureur n’est pas obligé de couvrir les ayants droit : demandez-le à l’organisme dans sa proposition.
Puis-je quitter le maintien loi Évin plus tard ?
Oui. Le maintien est un contrat à titre individuel : après un an, il se résilie à tout moment, sans frais. Mais la loi ne prévoit pas de retour : la demande de maintien doit être faite dans les 6 mois qui suivent la fin du contrat de travail ou de la portabilité.
Le maintien comprend-il la prévoyance ?
Non : il ne concerne que les frais de santé.
Sources officielles
Pages lues le 4 novembre 2026.
- Service-Public.fr : un salarié peut-il garder la complémentaire santé (mutuelle) employeur à la fin de son contrat ?, fiche F20744vérifiée le 26 novembre 2025
- Service-Public.fr : couverture maladie complémentaire (mutuelle), fiche F20314vérifiée le 1er octobre 2026
- DGCCRF (economie.gouv.fr) : assurance complémentaire santé, comparez les offres !
- Code des assurances, article L113-15-2 (résiliation à tout moment après un an)version en vigueur depuis le 1er décembre 2020
- Code de la mutualité, article L221-10-2 (résiliation à tout moment après un an)créé par la loi n° 2019-733 du 14 juillet 2019, en vigueur depuis le 1er décembre 2020
- Service-Public.fr : Complémentaire santé solidaire (ex-CMU-C), fiche F10027vérifiée le 1er juillet 2026 ; plafonds du cas général (hors Alsace-Moselle et outre-mer)
- Service-Public.fr : complémentaire santé d’entreprise (mutuelle santé), fiche F20739vérifiée le 15 mai 2024
- Loi n° 89-1009 du 31 décembre 1989 renforçant les garanties offertes aux personnes assurées contre certains risques, article 4version en vigueur depuis le 1er janvier 2014, lue dans les données LEGI de la DILA
- Code de la sécurité sociale, article L932-12-1 (institutions de prévoyance : résiliation à tout moment après un an)créé par la loi n° 2019-733 du 14 juillet 2019, en vigueur depuis le 1er décembre 2020
Pour aller plus loin
- Être couvert par la mutuelle de son conjoint ou avoir sa propre mutuelle ?En couple : un contrat pour deux ou chacun le sien.
- Mutuelle ou Complémentaire santé solidaire (C2S) : que choisir ?Revenus modestes : la C2S, une mutuelle, ou les deux.
- Passer par un courtier ou souscrire sa mutuelle en direct chez l’assureur ?Être conseillé sur plusieurs contrats ou aller droit à l’organisme.
- Résilier sa mutuelleLe cas du départ à la retraite.
- Mutuelle communaleL’offre négociée par votre commune : à comparer elle aussi.
- Assurance obsèquesAutre protection à prévoir à la retraite.
Passez à la comparaison
Pour chiffrer un nouveau contrat face à la proposition loi Évin : gratuit, sans question de santé.