Besoins de soins
Comparateur mutuelle sans délai de carence
Étape 1 sur 4
- Qui assurer
- Votre situation
- Vos besoins
- Vos coordonnées
Qui voulez-vous assurer ?
Gratuit, sans engagement, aucune question de santé.
Vous avez besoin d’être couvert rapidement, ou vous changez de mutuelle et ne voulez pas de « trou » ? Le délai de carence est la clause à regarder en premier. Voici comment la repérer et la comparer.
- Mis à jour le
- Écrit par
- Constance
- Relu par
- Henri Elfassy
L’essentiel en bref
- Le délai de carence est une période, à partir de la souscription, pendant laquelle certaines prestations ne sont pas remboursées. Sa durée varie selon les contrats.
- Il porte souvent sur les postes coûteux (dentaire, optique, audition) ; le ministère de l’Économie cite l’exemple de six mois pour le dentaire.
- Pour éviter une période mal couverte, faites démarrer le nouveau contrat le jour où l’ancien s’arrête.
- Le questionnaire vous demande la date à laquelle vous souhaitez être couvert, sans aucune question sur votre santé.
Les comparateurs utiles pour vous
Qu’est-ce qu’un délai de carence ?
C’est une période, qui commence à la souscription, pendant laquelle certaines prestations ne sont pas encore remboursées. Sa durée varie d’un contrat à l’autre et d’un poste à l’autre.
Où le trouver dans un contrat ?
- Dans les conditions générales, souvent dans une rubrique « prise d’effet des garanties ».
- Dans le tableau de garanties, parfois poste par poste.
- Dans le document d’information remis avant la souscription.
Changer de mutuelle sans période mal couverte
Après la première année, une complémentaire santé peut être résiliée à tout moment, sans frais ; la résiliation prend effet un mois après réception de la demande. Faites coïncider cette date avec le début du nouveau contrat, et vérifiez que celui-ci ne prévoit pas de carence sur les postes qui comptent pour vous.
Délai de carence et contrat d’entreprise
Pour les contrats « responsables », la Commission des clauses abusives rappelle (recommandation n° 2017-01 du 23 novembre 2017) que la prise en charge obligatoire du ticket modérateur pour les soins de ville et les frais d’hospitalisation interdit d’y appliquer un délai de carence. Pour un contrat d’entreprise, demandez à votre employeur les règles prévues par le contrat.
À vérifier dans un contrat
La clause de carence, poste par poste
Dentaire, optique, audition, hospitalisation.
La date d’effet du contrat
Elle doit suivre immédiatement la fin de l’ancien.
Les conditions de reprise d’ancienneté
Certains assureurs suppriment la carence si vous étiez déjà couvert : demandez-le par écrit.
Les plafonds la première année
Ils peuvent être réduits au début du contrat.
Les montants remboursés, les délais de carence et les exclusions sont propres à chaque contrat : vérifiez-les dans le tableau de garanties et les conditions générales de l’assureur avant de souscrire.
Réglez vos niveaux de remboursement
Pour chaque poste, choisissez un niveau. Le comparateur s’ouvre avec ces réglages, que vous pourrez changer à tout moment.
Comparer seul ou avec un conseiller
Le questionnaire ne pose aucune question sur votre santé. Vous choisissez un niveau de remboursement pour chaque poste, puis les offres de nos assureurs partenaires s’affichent, classées selon un critère indiqué en haut de la liste.
Vous pouvez souscrire en ligne sur le site de l’assureur, ou demander à être rappelé par un conseiller du cabinet.
Questions fréquentes
Toutes les mutuelles ont-elles un délai de carence ?
Non. Sa présence et sa durée varient selon les contrats et les postes. Lisez la rubrique « prise d’effet des garanties » des conditions générales.
Je change de mutuelle : vais-je subir une carence ?
Cela dépend du nouveau contrat. Certains assureurs la suppriment si vous justifiez d’une couverture précédente sans interruption ; demandez-le avant de signer.
Pourquoi le comparateur me demande-t-il une date de début ?
Pour afficher des offres qui peuvent démarrer à cette date. Il ne pose aucune question sur votre santé ni sur vos soins à venir.
Sources
Comparez les mutuelles adaptées à votre situation
Gratuit, sans engagement et sans question sur votre santé. Vous gardez le choix entre souscrire en ligne ou être rappelé.