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Professions de santé

Comparateur mutuelle orthophoniste

Étape 1 sur 4

  1. Qui assurer
  2. Votre situation
  3. Vos besoins
  4. Vos coordonnées

Qui voulez-vous assurer ?

Gratuit, sans engagement, aucune question de santé. Le questionnaire s’ouvre avec le régime « Indépendant, profession libérale, artisan (TNS) » déjà choisi. Vous pourrez le modifier.

Orthophoniste en cabinet, en exercice mixte avec un établissement ou en début d’installation : votre complémentaire santé dépend de la façon dont vous exercez. Comparez les offres de nos assureurs partenaires avec le régime indépendant déjà sélectionné.

Mis à jour le
Écrit par
Constance

L’essentiel en bref

  • Orthophoniste libéral conventionné, vous relevez du cadre des PAMC : CPAM pour la santé, Carpimko pour la retraite complémentaire.
  • En exercice mixte, la part salariée vous donne souvent accès à une mutuelle d’employeur : c’est le premier point à vérifier.
  • Arrêt maladie : la CPAM indemnise du 4e au 90e jour, la Carpimko à partir du 91e jour.
  • Le questionnaire s’ouvre avec le régime indépendant déjà choisi, sans question sur votre santé.

Les comparateurs utiles pour vous

Votre cadre : auxiliaire médical conventionné

Les orthophonistes font partie des auxiliaires médicaux que l’Assurance Maladie range parmi les praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés (PAMC). En libéral, vous êtes affilié à la caisse de votre lieu d’exercice, et votre retraite complémentaire relève de la Carpimko.

Libéral et salarié à la fois : qui vous couvre ?

Vous partagez peut-être votre temps entre un cabinet et un établissement (hôpital, structure médico-sociale). Si vous êtes salarié d’un employeur privé, celui-ci doit vous proposer sa mutuelle collective. Si vous êtes agent public, d’autres règles s’appliquent selon votre employeur.

Avant de souscrire un contrat individuel, regardez donc ce dont vous bénéficiez déjà. Si vous êtes déjà couvert, par exemple par le contrat collectif de votre conjoint, une dispense d’adhésion peut aussi exister côté employeur.

Si vous devez interrompre votre activité

La CPAM indemnise les arrêts maladie des PAMC du 4e au 90e jour, si vous êtes affilié depuis au moins un an. La Carpimko prend le relais à partir du 91e jour. Vos patients, eux, attendent souvent une prise en charge suivie : un arrêt long a un vrai impact sur l’activité, d’où l’intérêt d’une prévoyance.

Votre voix, votre outil de travail

Séances successives, parole continue : pour votre mutuelle, regardez selon vos besoins la prise en charge des consultations de spécialistes et des services de téléconsultation.

Ce que recherchent les orthophonistes dans une mutuelle

Les orthophonistes partagent souvent leur temps entre un cabinet et un établissement, avec des patients suivis sur la durée. Ce qu’ils recherchent, selon les contrats :

  • Ne pas payer deux fois : comparer avec la mutuelle de l’employeur en exercice mixte.
  • Les consultations de spécialistes, selon vos besoins, dans un métier où la voix est l’outil de travail.
  • Des services à distance : téléconsultation, remboursements en ligne.
  • La famille dans le même contrat.
  • À côté de la mutuelle : une prévoyance pour vos revenus, car un arrêt long interrompt des suivis entiers.

Les enjeux actuels et à venir pour les orthophonistes

  • L’accès direct en structure coordonnée. Selon la réponse du ministère publiée au Sénat le 14 décembre 2023, la loi du 19 mai 2023 a ouvert l’accès direct aux orthophonistes qui exercent en structures d’exercice coordonné : un patient peut alors être pris en charge sans prescription médicale préalable.
  • Cotisations sociales : une nouvelle assiette depuis les revenus 2025. La réforme de l’assiette sociale, votée dans la loi de financement de la sécurité sociale pour 2024, concerne les travailleurs indépendants et les praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés. La déduction des cotisations « au réel » est remplacée par un abattement forfaitaire de 26 %, appliqué automatiquement. Selon impots.gouv.fr, le total des prélèvements reste identique, mais la part des cotisations qui ouvrent des droits, notamment pour la retraite, augmente ; les nouveaux barèmes s’appliquent à partir d’avril 2026, après la déclaration des revenus 2025.
  • Reste à charge : des plafonds relevés le 1er octobre 2026. Selon service-public.fr, le plafond annuel des franchises médicales est passé de 50 à 70 euros par personne, de même que celui des participations forfaitaires (décret n° 2026-858 du 11 septembre 2026). Les contrats dits « responsables » ne remboursent pas la participation forfaitaire, ni, sauf rares exceptions, les franchises : ces sommes restent à votre charge, quelle que soit la mutuelle choisie. Pour vos patients, la franchise s’applique aussi aux actes paramédicaux : 1 euro par acte, dans la limite de 4 euros par jour.

À vérifier dans un contrat

  • La mutuelle de votre employeur, en exercice mixte

    Garanties, coût, couverture de la famille : comparez avant d’ajouter un contrat individuel.

  • Les consultations de spécialistes

    Regardez le niveau de prise en charge, y compris en cas de dépassements d’honoraires.

  • L’hospitalisation

    Frais de séjour, chambre particulière.

  • La couverture des enfants

    Si vous êtes parent, comparez la formule famille et le poste orthodontie.

Les montants remboursés, les délais de carence et les exclusions sont propres à chaque contrat : vérifiez-les dans le tableau de garanties et les conditions générales de l’assureur avant de souscrire.

Réglez vos niveaux de remboursement

Pour chaque poste, choisissez un niveau. Le comparateur s’ouvre avec ces réglages, que vous pourrez changer à tout moment.

Hospitalisation : Séjour, chambre particulière, dépassements d’honoraires
Soins courants : Médecin, spécialistes, pharmacie, analyses
Optique : Lunettes, lentilles
Dentaire : Soins, prothèses, implants
Audition : Appareils auditifs

Ces niveaux sont des repères : seuls les tableaux de garanties des assureurs font foi.

Comparer seul ou avec un conseiller

Le questionnaire ne pose aucune question sur votre santé. Vous choisissez un niveau de remboursement pour chaque poste, puis les offres de nos assureurs partenaires s’affichent, classées selon un critère indiqué en haut de la liste.

Vous pouvez souscrire en ligne sur le site de l’assureur, ou demander à être rappelé par un conseiller du cabinet.

Questions fréquentes

J’exerce en libéral et à l’hôpital : dois-je prendre deux mutuelles ?

Non, une seule complémentaire santé suffit pour vous rembourser. Si votre employeur vous en propose une, voyez si elle vous convient ; sinon, renseignez-vous sur les cas de dispense avant de souscrire ailleurs.

Qui m’indemnise en cas d’arrêt de plus de trois mois ?

La Carpimko, à partir du 91e jour d’arrêt. Avant, du 4e au 90e jour, c’est la CPAM.

Je débute en libéral : à quoi faire attention ?

La CPAM demande en principe un an d’affiliation pour indemniser un arrêt. Pendant la première année, renseignez-vous sur un éventuel maintien de droits au titre de votre activité précédente, et choisissez une mutuelle sans « trou » de couverture.

Orthophoniste remplaçant : dois-je prendre une mutuelle ?

Rien ne vous y oblige, mais personne ne vous en fournit une : comme orthophoniste remplaçant non salarié, le professionnel que vous remplacez n’est pas votre employeur, et l’obligation de proposer une mutuelle collective ne vise que les employeurs, pour leurs salariés. Sans complémentaire santé, la part non remboursée par l’Assurance Maladie reste à votre charge.

La Carpimko rembourse-t-elle mes frais de santé ?

Non. La Carpimko gère votre retraite et votre régime invalidité-décès, avec des indemnités journalières à partir du 91e jour d’arrêt. Vos soins sont remboursés par l’Assurance Maladie, puis par votre complémentaire santé.

Orthophoniste en libéral et à l’hôpital public : mon employeur participe-t-il à ma mutuelle ?

Selon service-public.fr, à partir du 1er janvier 2027, les agents de la fonction publique hospitalière, fonctionnaires et contractuels, pourront bénéficier d’une participation de leur employeur d’au moins 50 % du coût d’un contrat de complémentaire santé offrant des garanties minimales. D’ici là, renseignez-vous auprès de votre établissement sur ce qui existe, puis comparez avec un contrat individuel.

L’accès direct change-t-il ma protection sociale ?

Non. Il concerne la prise en charge de vos patients sans prescription médicale, quand vous exercez en structure d’exercice coordonné. Votre régime d’assurance maladie, votre caisse de retraite et le choix de votre mutuelle ne changent pas.

Un orthophoniste libéral peut-il déduire sa mutuelle ?

Selon la doctrine fiscale (BOFiP), le cadre dit « Madelin » concerne les indépendants non agricoles : la déduction passe par un contrat de groupe souscrit par l’intermédiaire d’un groupement, dans la limite d’un plafond, à condition d’être à jour de ses cotisations sociales obligatoires. En micro-entreprise, il ne s’applique pas, car aucune charge n’est déduite pour son montant réel. Faites valider votre cas par votre expert-comptable.

Sources

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Gratuit, sans engagement et sans question sur votre santé. Vous gardez le choix entre souscrire en ligne ou être rappelé.

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