Comparateur mutuelle salarié dispensé

Les principaux cas de dispense

Selon le ministère de l’Économie, le salarié peut demander par écrit à être dispensé notamment :

• s’il dispose déjà d’une complémentaire individuelle ou de la Complémentaire santé solidaire ;
• s’il bénéficie déjà d’une couverture collective, par exemple comme ayant droit sur le contrat de son conjoint ;
• s’il est en CDD de moins de trois mois ;
• s’il travaille 15 heures ou moins par semaine, ou s’il est apprenti et que la cotisation représente au moins 10 % de son salaire.

Certaines dispenses ne valent que pour une durée limitée : selon service-public.fr, celle liée à un contrat individuel s’applique jusqu’à l’échéance de ce contrat, et celle liée à la Complémentaire santé solidaire tant que vous en bénéficiez.

Ce que vous perdez, ce que vous gagnez

L’employeur finance au moins la moitié de la mutuelle collective. En vous dispensant, vous renoncez à cette participation, sauf versement santé dans les cas prévus. Une dispense a donc du sens si vous êtes déjà bien couvert, ou si le contrat collectif ne correspond vraiment pas à votre situation.

Le versement santé

Pour les salariés en contrat de moins de trois mois ou à temps très partiel (moins de 15 heures par semaine), l’employeur peut proposer un versement santé : une aide mensuelle à la place de sa participation, à condition que vous soyez couvert par ailleurs par un contrat responsable.

Vous bénéficiez de la Complémentaire santé solidaire ?

L’Assurance Maladie indique qu’un salarié bénéficiaire de la Complémentaire santé solidaire peut être dispensé d’adhérer au contrat collectif pendant la durée de son droit.

Ce que recherchent les salariés dispensés dans une mutuelle

Se dispenser de la mutuelle d’entreprise n’a de sens que si le contrat individuel tient la comparaison. Ce que recherchent les salariés dispensés :

• Un contrat « responsable », condition du versement santé pour les contrats courts et les temps très partiels.
• Des garanties au moins équivalentes à celles du contrat collectif, sur les postes qui comptent pour vous.
• Le coût réel, sans la participation d’au moins 50 % de l’employeur.
• La famille, si le contrat collectif ne la couvrait pas à des conditions intéressantes.
• Une date d’échéance claire, car certaines dispenses ne valent que jusqu’à l’échéance du contrat individuel.

Les enjeux actuels et à venir pour les salariés dispensés

• Changer de contrat plus facilement. Une complémentaire santé individuelle peut être résiliée à tout moment après la première année, et depuis le 1er juin 2023, les contrats d’assurance qui peuvent être souscrits en ligne doivent aussi pouvoir être résiliés en ligne, en quelques clics (obligatoire depuis le 1er septembre 2023 pour les contrats en cours), selon service-public.fr.
• Reste à charge : des plafonds relevés le 1er octobre 2026. Selon service-public.fr, le plafond annuel des franchises médicales est passé de 50 à 70 euros par personne, de même que celui des participations forfaitaires (décret n° 2026-858 du 11 septembre 2026). Les contrats dits « responsables » ne remboursent pas la participation forfaitaire, ni, sauf rares exceptions, les franchises : ces sommes restent à votre charge, quelle que soit la mutuelle choisie.
• Arrêt maladie des salariés : un plafond abaissé. Pour les arrêts commencés depuis le 1er avril 2025, le salaire pris en compte pour calculer les indemnités journalières est plafonné à 1,4 fois le Smic, contre 1,8 fois auparavant, selon service-public.fr. Pour y avoir droit pendant les 6 premiers mois, il faut notamment avoir travaillé au moins 150 heures au cours des 3 mois précédant l’arrêt, et les indemnités sont versées après 3 jours de carence.
• À la fin de votre contrat de travail. La portabilité ne joue que pour le contrat collectif auquel vous aviez adhéré : dispensé, vous gardez votre contrat individuel, qui vous suit.