Henri de Mutualib

Co-fondateur de Mutualib · Comparateur Mutuelle Santé

Parcours

Henri est co-fondateur de Mutualib, cabinet de courtage en assurance immatriculé à l’ORIAS. Il relit les guides et les pages du comparateur avant leur publication.

Guides relus par Henri de Mutualib

Congé parental, sabbatique ou sans solde : gardez-vous la mutuelle de l’entreprise ?Tant que votre contrat de travail est suspendu avec un salaire ou une indemnité (maladie, maternité, activité partielle), la mutuelle de l’entreprise continue. Pendant un congé non payé (congé parental à temps plein, sabbatique, sans solde), tout dépend de votre contrat collectif : lisez-le avant de partir.
Apprenti, alternant, stagiaire, service civique, CDD court : avez-vous droit à la mutuelle d’entreprise ?Un apprenti ou un alternant est un salarié : la mutuelle de l’entreprise le concerne, avec des cas de dispense. Un stagiaire ou un volontaire en service civique n’est pas salarié : l’obligation ne s’applique pas. Et en CDD de trois mois au plus, vous pouvez refuser la mutuelle et demander le « versement santé ».
Mutuelle et invalidité : ce que rembourse la Sécurité sociale, et comment garder une bonne mutuelleAvec une pension d’invalidité, la Sécurité sociale peut prendre en charge le ticket modérateur de vos soins, mais pas les dépassements, le forfait journalier, l’optique ou le dentaire au-delà de ses tarifs. Une mutuelle reste donc utile. Si votre contrat de travail prend fin, l’assureur de l’entreprise doit vous proposer de garder la même couverture, à un tarif encadré.
Mutuelle du président de SAS ou de SASU : contrat collectif ou contrat individuel ?Le président de SAS est affilié au régime général comme un salarié, mais sans contrat de travail il n’est pas salarié : la mutuelle d’entreprise obligatoire ne s’impose pas pour lui. Il peut être rattaché au contrat collectif de la société, à des conditions précises fixées par l’administration ; à défaut, il souscrit un contrat individuel.
Mutuelle en EHPAD : faut-il la garder, et pour quelles garanties ?En EHPAD, l’Assurance maladie finance les soins collectifs de l’établissement, mais pas vos frais médicaux personnels ni vos hospitalisations. Ce que la mutuelle doit encore couvrir dépend du « tarif de soins » de l’établissement, partiel ou global. Voici comment le savoir et quelles garanties garder.
Tiers payant : comment ne pas avancer vos frais de santéAvec le tiers payant, vous ne payez pas le professionnel de santé : l’Assurance maladie et, le cas échéant, votre mutuelle le paient directement. Il est de droit dans certaines situations (maternité, ALD…) et souvent proposé pour le reste, sur présentation de votre carte Vitale et de votre carte de tiers payant.
Panier de soins minimum : ce que doit couvrir la mutuelle d’entrepriseToute mutuelle d’entreprise du secteur privé doit au moins rembourser le ticket modérateur des soins remboursés par l’Assurance maladie, la totalité du forfait journalier hospitalier, les soins dentaires à 125 % du tarif de référence et un forfait optique. C’est un plancher : beaucoup de contrats vont au-delà, mais pas tous.
Quel niveau de garanties choisir pour sa mutuelle ?Les mutuelles proposent en général plusieurs formules, de la plus simple (le ticket modérateur) à la plus couvrante (dépassements d’honoraires, équipements mieux pris en charge). Le bon niveau n’est pas le même pour tous les postes : choisissez-le poste par poste, en partant des soins que vous utilisez vraiment.
Comment lire un tableau de garanties de mutuelle ?Un tableau de garanties exprime la plupart des remboursements en pourcentage de la « base de remboursement » (BR) de l’Assurance maladie, parfois en forfait en euros ou en frais réels. Pour savoir ce qui vous restera à payer, il faut comparer ce pourcentage au prix réellement facturé.
Contrat responsable : ce qu’il couvre et ce qu’il exclutUn contrat de complémentaire santé « responsable » respecte un cahier des charges fixé par la loi : il doit rembourser certaines dépenses (ticket modérateur, forfait journalier hospitalier, panier 100 % Santé) et ne doit pas en prendre en charge d’autres. La grande majorité des contrats vendus aujourd’hui sont responsables.
100 % Santé : lunettes, dentaire et audition sans reste à chargeLe 100 % Santé permet d’obtenir certaines lunettes, prothèses dentaires et aides auditives sans rien payer, grâce aux remboursements cumulés de l’Assurance maladie et de votre complémentaire santé. Il faut pour cela avoir un contrat responsable et choisir un équipement de l’offre 100 % Santé.
Mutuelle Madelin : principe, conditions et contrats éligiblesUne mutuelle « Madelin » est une complémentaire santé souscrite par un travailleur indépendant dans un cadre qui permet, sous conditions, de déduire ses cotisations de son bénéfice imposable. La déduction est plafonnée et ne concerne pas les micro-entrepreneurs.
Arrêt maladie d’un indépendant : quelles indemnités journalières ?En arrêt maladie, un travailleur indépendant peut percevoir des indemnités journalières de l’Assurance maladie s’il est affilié depuis au moins 12 mois. Elles sont versées à partir du 4e jour et calculées sur les revenus des 3 dernières années, avec un plafond. La mutuelle, elle, rembourse vos soins : elle ne remplace pas vos revenus.
Mutuelle senior après 70 ans : vos droits et vos optionsAprès 70 ans, vous pouvez toujours changer de mutuelle : la résiliation à tout moment après un an de contrat s’applique quel que soit l’âge. L’enjeu est de trouver un contrat qui couvre bien l’hospitalisation, l’optique, le dentaire et l’audition, à un prix supportable, et de vérifier si vous avez droit à une aide.
Loi Évin : garder sa mutuelle d’entreprise après son départL’article 4 de la loi Évin vous permet de garder, à titre individuel et payant, les garanties santé de votre ancienne entreprise : au départ à la retraite, si vous percevez une rente d’incapacité ou d’invalidité, ou à la fin de la portabilité. L’assureur vous fait une proposition dans les 2 mois ; vous avez 6 mois pour la demander. Les tarifs sont plafonnés pendant 3 ans.
Mutuelle individuelle ou collective : quelles différences ?Une mutuelle collective est souscrite par l’employeur pour ses salariés : l’adhésion est en principe obligatoire et l’employeur en paie au moins la moitié. Une mutuelle individuelle, vous la choisissez, la payez et la résiliez vous-même. Les deux remboursent vos soins de la même façon, en complément de l’Assurance maladie.
Jusqu’à quel âge un enfant reste-t-il sur la mutuelle de ses parents ?Il y a deux réponses, car il y a deux couvertures. À l’Assurance maladie, l’enfant est ayant droit de ses parents jusqu’à sa majorité (il peut devenir ayant droit autonome dès 16 ans), puis devient assuré à titre personnel. Pour la mutuelle, c’est le contrat qui fixe l’âge limite et les conditions : il faut lire ses conditions générales.
Mutuelle et prévoyance : quelle différence ?La mutuelle (complémentaire santé) rembourse une partie de vos frais de soins. La prévoyance verse de l’argent si vous ne pouvez plus travailler (arrêt de travail, invalidité) ou à vos proches en cas de décès. Ce sont deux contrats différents, qui se complètent.
Complémentaire santé solidaire : qui y a droit et comment la demanderLa Complémentaire santé solidaire est une complémentaire santé publique destinée aux personnes aux ressources modestes. Selon vos ressources, elle est gratuite ou coûte une participation mensuelle qui dépend de votre âge. Elle se demande en ligne sur votre compte ameli ou avec un formulaire, pour un an renouvelable.
Délai de carence d’une mutuelle : définition et conseilsLe délai de carence est une période, comptée à partir de la souscription, pendant laquelle certains soins ne sont pas encore remboursés par votre mutuelle. Il varie selon les contrats, de quelques jours à 12 mois, et ne s’applique le plus souvent pas en cas d’accident.
Portabilité de la mutuelle : conditions, durée et démarchesLa portabilité vous permet de garder la mutuelle (et la prévoyance) de votre ancien employeur après la fin de votre contrat de travail, si vous êtes indemnisé par l’assurance chômage. Elle dure au plus 12 mois, sans dépasser la durée de votre dernier contrat, et commence dès la fin du contrat.
Changer de mutuelle : les étapes pour ne jamais rester sans couvertureAprès un an de contrat, vous pouvez résilier votre mutuelle individuelle à tout moment, sans frais ni pénalité. La résiliation prend effet un mois après sa réception, et votre nouvel assureur peut se charger des démarches pour vous.
Professionnels de santé libéraux : arrêt de travail et caissesUn professionnel de santé libéral en arrêt est indemnisé en deux temps : par l’Assurance maladie (sa CPAM) du 4e au 90e jour, puis, à partir du 91e jour, par la caisse de sa profession : Carpimko pour les auxiliaires médicaux, CARMF pour les médecins, CARCDSF pour les chirurgiens-dentistes et les sages-femmes. Les accidents du travail ne sont pas couverts automatiquement.
Conjoint collaborateur : quelle protection santé et sociale ?Le conjoint collaborateur travaille régulièrement dans l’entreprise de son conjoint sans être rémunéré. Il est assuré à titre personnel à l’Assurance maladie et ouvre des droits (retraite, invalidité-décès, indemnités journalières, maternité) grâce à ses propres cotisations. Depuis 2022, ce statut est limité à 5 ans. Comme pour le chef d’entreprise, aucune mutuelle n’est fournie : elle se choisit à part.
Accident du travail d’un indépendant : êtes-vous couvert ?Non, pas automatiquement : le régime des travailleurs indépendants ne couvre pas d’office les accidents du travail, les maladies professionnelles ni les accidents de trajet. Vos soins restent remboursés comme en maladie. Une assurance volontaire, souscrite auprès de votre caisse d’assurance maladie, permet d’être mieux pris en charge.
Mutuelle Allianz : avis, offres santé et points à vérifier avant de souscrireAllianz Santé se décline en quatre gammes (Eco, Essentielle, Confort, Premium), avec des renforts et des services comme la téléconsultation. Les avis publics se lisent avec prudence : ils mêlent souvent plusieurs contrats et viennent surtout d’assurés mécontents. Voici les faits, puis la méthode pour comparer.
Mutuelle enfant : ce que rembourse la Sécurité sociale et ce que la mutuelle ajoutePour un enfant, l’Assurance maladie prend en charge beaucoup de choses, parfois à 100 % : les 20 examens de suivi jusqu’à 16 ans, l’examen dentaire annuel, l’orthodontie commencée avant 16 ans (sur la base de son tarif). La mutuelle complète le reste : ticket modérateur, dépassements, lunettes hors 100 % Santé, chambre particulière. C’est sur ces lignes qu’il faut comparer les contrats.